단리와 복리 차이
단리와 복리는 이자를 계산하는 대표적인 방식입니다. 같은 금리와 같은 기간이라도 단리인지 복리인지에 따라 최종 수령액이 달라질 수 있습니다.
단리란?
단리는 처음 맡긴 원금에 대해서만 이자가 붙는 방식입니다. 이자가 발생하더라도 그 이자에는 다시 이자가 붙지 않습니다.
예를 들어 1,000만 원을 연 5% 단리로 3년 동안 예치하면, 매년 원금 1,000만 원에 대해서만 이자가 계산됩니다.
단리 이자 = 원금 × 금리 × 기간
복리란?
복리는 원금뿐만 아니라 이미 발생한 이자에도 다시 이자가 붙는 방식입니다. 즉, 시간이 지날수록 이자가 이자를 만드는 구조입니다.
예를 들어 1,000만 원을 연 5% 복리로 3년 동안 예치하면, 1년 후 발생한 이자가 원금에 더해지고, 다음 해에는 늘어난 금액을 기준으로 다시 이자가 계산됩니다.
복리 만기금액 = 원금 × (1 + 금리)기간
단리와 복리의 가장 큰 차이
단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 원금과 누적된 이자에 다시 이자가 붙습니다. 따라서 기간이 길어질수록 복리의 효과가 더 커집니다.
| 구분 | 단리 | 복리 |
|---|---|---|
| 이자 계산 기준 | 원금 | 원금 + 누적 이자 |
| 이자 증가 속도 | 일정 | 시간이 갈수록 증가 |
| 장기 투자 효과 | 상대적으로 낮음 | 상대적으로 큼 |
| 이해 난이도 | 쉬움 | 계산이 다소 복잡함 |
단리 예시
1,000만 원을 연 5% 단리로 3년 동안 예치한다고 가정해 보겠습니다.
- 원금: 10,000,000원
- 연 이자율: 5%
- 기간: 3년
단리 이자는 다음과 같이 계산됩니다.
10,000,000원 × 5% × 3년 = 1,500,000원
따라서 세전 기준 만기금액은 11,500,000원입니다.
복리 예시
같은 조건에서 연복리로 계산하면 매년 이자가 원금에 더해집니다.
- 1년 후: 10,000,000원 × 1.05 = 10,500,000원
- 2년 후: 10,500,000원 × 1.05 = 11,025,000원
- 3년 후: 11,025,000원 × 1.05 = 11,576,250원
복리 기준 세전 만기금액은 11,576,250원입니다. 단리보다 더 많은 이자가 발생합니다.
월복리와 연복리의 차이
복리는 이자가 얼마나 자주 붙는지에 따라서도 결과가 달라집니다. 연복리는 1년에 한 번 이자가 붙고, 월복리는 매월 이자가 붙습니다.
같은 연 이자율이라도 월복리는 더 자주 이자가 원금에 더해지기 때문에 연복리보다 만기금액이 조금 더 커질 수 있습니다.
단리와 복리 선택 시 주의할 점
- 짧은 기간에서는 단리와 복리 차이가 크지 않을 수 있습니다.
- 기간이 길수록 복리 효과가 커집니다.
- 세금과 수수료를 제외하면 실제 수령액은 줄어들 수 있습니다.
- 상품 설명에서 단리인지 복리인지 반드시 확인해야 합니다.
어떤 방식이 더 유리할까?
일반적으로 같은 금리와 같은 기간이라면 복리가 단리보다 유리합니다. 하지만 실제 금융상품은 금리, 기간, 세금, 중도해지 조건이 모두 다르므로 단순히 단리와 복리만 보고 판단하기보다는 전체 조건을 함께 비교해야 합니다.
예금·적금 계산기로 확인하기
단리와 복리는 직접 계산하면 헷갈릴 수 있습니다. 예치금액, 금리, 기간, 과세 유형을 입력하면 만기 수령액을 쉽게 비교할 수 있습니다.
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